4º POST

FONDOS DE INVERSiONES

Bueno como podemos ver, hoy haremos un breve resumen tocando todos los temas relacionados con los fondos de inversiones.

Un Fondo de Inversión es una sociedad de inversión colectiva en la cual los participes reciben mayor rentabilidad por la suma de sus capitales que lo que lo que ganarían de manera individual.

            Una definición más técnica sería la de “patrimonio perteneciente a una pluralidad de inversores, cuyo derecho de propiedad se representa mediante un certificado de participación, administrado por una sociedad gestora, con el concurso de un depositario. Su objeto exclusivo es la adquisición, administración y enajenación de valores mobiliarios y otros activos financieros, para compensar una adecuada composición de sus activos, compaginando riesgos y rendimientos, es decir, buscando la rentabilidad media cercana o incluso superior a la del mercado”

Hay dos tipos de clasificaciones para los Fondos de Inversión:

·         En función a su posición de distribución de los beneficios, que se dividen en:

-Fondos de Renta o de Reparto. Son aquellos en los que se distribuye con carácter periódico los beneficios de la institución, vía dividendos a los participes.

-Los Fondos de Capitalización o de Crecimiento. Que son aquellos en los que la sociedad gestora acumula las rentas y reinvierte los ingresos en el patrimonio del Fondo

·         En función del plazo de vencimiento de los instrumentos a los que se ve materializado el activo:

Los fondos de inversión mobiliaria son patrimonios pertenecientes a una pluralidad de inversores, cuyo derecho de propiedad se representa mediante un certificado de participación, administrados por una sociedad gestora, a la que se le asignan facultades de dominio sin ser propiedad del fondo y con el concurso de un depositario. Se constituyen con el exclusivo objeto de adquisición, tenencia, administración y enajenación de valores mobiliarios para obtener un rendimiento económico, bajo el principio de limitación de riesgos mediante una diversificación de la cartera y sin participación mayoritaria en otras entidades”

DENOMINACIÒN	FONDO DE INVERSIÓN MOBILIARIA	FONDO DE INVERSIÓN EN ACTIVOSDEL MERCADO MONETARIO
Abreviatura exclusiva	F.I.M.	F.I.A.M.M.
Inversión	Acciones de renta fija	Activos del mercado monetario
Plazo máximo de reembolso al participe	72 horas (3 días hábiles)	24 horas (un día hábil)
Liquidación	Domicilio social o sucursal de la sociedad gestora	Domicilio social o sucursal de la sociedad gestora
Valores susceptibles de mantener en cartera	Cualquier instrumento negociable en el mercado secundario	Valores de renta fija de elevada liquidez
Vencimiento máximo de la cartera	Sin límite	18 meses
Vocación del fondo	Largo plazo	Corto plazo

COMPONENTES:

PARTICIPE: Son las personas físicas y jurídicas que aportan su dinero al FIM, y los propietarios del mismo. Su derecho de propiedad se representa mediante un certificado de participación o mediante el sistema de anotaciones en cuenta.

 SOCIEDAD GESTORA: Representa, administra y gestiona el fondo, aunque no es propietaria. La sociedad gestora cobra al FIM una comisión de gestión.

Entre sus funciones se encuentran:
- Constitución y promoción del FIM.
- Gestión de activos.
- Relación con lo participes: suscripciones, reembolsos, información.
- Rendición de cuentas ante el organismo supervisor (CNMV).

ENTIDAD DEPOSITARIA: Es una entidad financiera responsable de la custodia de los activos del FIM. A través de ella se efectúan los cobros y pagos originados por el FIM (dividendos, reembolsos, suscripciones, etc.)

Ejerce funciones del control y vigilancia sobre la actuación de la gestora. 

Seguidamente os dejo un video para que os hagáis una idea de los fondos de inversiones:

PLANES DE PENSIONES

A continuación como en el resto de mis entradas hacen referencia a temas financieros y en esta vamos a tocar el tema de ‘LOS PLANES DE PENSIONES ‘creo que es un tema bastante interesante y sobretodo para los jóvenes de hoy en día.

·          Un plan de pensiones es ‘una modalidad de ahorro a largo plazo, complementaria a las coberturas de la Seguridad Social española. Son instrumentos de previsión libre y voluntaria, creadas a favor de un beneficiario y basadas en una serie de aportaciones económicas que redituarán en futuras prestaciones a sus participantes. Estos aportes a su vez serán invertidos por medio de un fondo de pensiones. Los planes de pensiones establecen obligaciones y derechos entre sus partes y están regulados mediante un contrato. Estos planes se pueden catalogar de varias formas, dependiendo de diferentes metodologías de clasificaciones. ‘

VENTAJAS Y DESVENTAJAS DE UNA PLAN DE PENSIONES:

Ventajas

ü  Los Planes de pensiones cuentan con la ventaja fiscal de que las aportaciones de dinero que el titular haga al mismo, se descuentan de la base imponible para la declaración de la renta de cada año desgravándose de esta forma. No ahorramos de pagar los impuestos por rendimiento de trabajo en las aportaciones y pagaremos dichos impuestos cuando los cobremos. Se posterga el pago de dichos impuestos.

ü  Cuanto más ganas mayor es el porcentaje de impuestos a pagar: será una ventaja si durante la jubilación los ingresos son menores que el momento de la aportación y será un inconveniente si fuese al revés

Desventajas

v  Escasa rentabilidad, apenas ganas al año lo que sube el coste de la vida.

v  Los planes de pensiones no se pueden rescatar salvo en casos muy puntuales: como jubilación, fallecimiento del partícipe y los supuestos especiales de liquidez, es decir, invalidez absoluta y permanente del partícipe, paro prolongado (más de dos años) y enfermedad grave.

v  Pocos beneficios fiscales.

v  Excesivas comisiones, sobre todo de gestión.

A continuación vamos a hablar brevemente de los TIPOS DE PLANES DE PENSIONES que existen:

Planes de pensiones según el tipo de inversores

 En función de quien los promueve los planes de pensiones pueden ser:

·  Individuales: son aquellos que una persona contrata con una entidad financiera por iniciativa propia y de forma independiente.

·  De empleo: son aquellos cuyo promotor es una empresa determinada. Son un tipo de retribución a los trabajadores.

·  Asociados: son aquellos que se contratan para un colectivo determinado. El promotor suele ser una asociación y los partícipes, sus miembros.

Planes de pensiones según forma de inversión

En función del tipo de inversiones que realizan, los planes de pensiones pueden ser:

·  Renta Variable: son aquellos que, como mínimo, invierten un 75% del capital en renta variable y el resto, en renta fija. La renta variable es un tipo de inversión cuya rentabilidad está en función de la cotización de los valores en los que se invierte.

·  Renta Mixta Variable: son aquellos que invierten entre un 30% y un 75% del capital en renta variable y el resto en renta fija.

·  Renta Fija: son aquellos que solamente invierten su capital en renta fija. Ésta es un tipo de inversión en la que se conoce la rentabilidad que va a generar desde el momento en que se hace.

·  Renta Fija Mixta I: son aquellos que invierten hasta un 15% del capital del fondo en renta variable y el resto en renta fija.

·  Renta Fija Mixta II: son aquellos que invierten entre un 15% y un 30% del capital del fondo en renta variable y el resto en renta fija.

Planes de pensiones según el tipo de aportación

En función de las obligaciones exigidas en su contrato, los planes de pensiones pueden ser:

·  Planes de aportación definida: son aquellos en los que se establece el importe económico que cada persona debe depositar.

·  Planes de prestación definida: son aquellos en los que se establece la cantidad económica que las personas van a recibir en el momento de la jubilación, o cualquier otra situación autorizada para el cobro de las prestaciones. Suelen ser planes de pensiones a plazo fijo.

·  Planes mixtos: Mezcla de los dos anteriores. Son aquellos en los que se fijan los importes económicos que cada partícipe debe aportar y la cantidad que recibirá tras cumplirse los requisitos establecidos para el cobro del plan de pensiones.

SEGUNDO POST

¿ QUÉ ES EL IBEX 35?

Hoy en día normalmente, cuando leemos el , oímos la radio, vemos la televisión sobre la información acerca de la economía, se habla de las subidas o bajadas del IBEX 35. Mayor parte de la gente piensa que el IBEX es simplemente la Bolsa. Pero el IBEX 35 no es en sí el mercado sino una parte más de él. Por tanto, el Ibex 35 es (Iberia Index) es el principal índice de referencia de la bolsa española elaborado por bolsas y Mercados (BME).Está formado por las 35 empresas con más liquidez que cotizan en el Sistema Interconexión Bursátil Electrónico (SIBE) en las cuatro Bolsas Españolas ( Barcelona, Madrid, Valencia y Bilbao) Es un índice ponderado por capitalización bursátil,  es decir, que no todas las empresas que lo forman tienen el mismo peso.


HISTORIA


El IBEX 35 nació a finales de 1989, y es un índice de referencia del mercado bursátil español compuesto por las cotizaciones de las 35 empresas más importantes de España, medidas en términos de capitalización, pero no se valora según en el sector en el que actúen.
Al ser un índice de referencia, como decimos, se usa como referente para la contratación de productos financieros como planes de pensiones y fondos de inversión.
La composición del IBEX 35 es decidida por el Comité Asesor Técnico de la Bolsa, según una serie de criterios que permiten establecer el peso de las compañías en el mercado bursátil, como pueden ser volumen de acciones, grado de liquidez, nivel de rotación de las acciones, montante de la capitalización y nivel de capital flotante. El comité se reúne cada seis meses de forma ordinaria, y de manera extraordinario siempre que sea necesario por movimientos del mercado, y revisa la composición del IBEX 35 para decidir si hay que excluir a algún miembro, según las variaciones que puedan tener estas compañías en sus capitalizaciones.
Lo cual, el IBEX 35 es el principal índice de referencia de la bolsa española. Referencia tanto para las entidades financieras como índice de precios y rentabilidad esperadas de sus productos de ahorro e inversión, como también referencia del estado del mercado y de inversiones españolas a nivel internacional. Por tanto, cuando nos informan del estado diario de las bolsas a nivel mundial, se suele usar este tipo de índices basados en la ponderación de las mayores empresas de cada bolsa.
Las grandes compañías están interesadas en pertenecer al selecto grupo de 35 empresas que integran IBEX 35 (de ahí que lo formas las 35 empresas más fuertes e importantes), debido a que estar en esta elite empresarial supone gozar de un gran prestigio a nivel nacional e internacional y ofrecer una cierta garantía en la empresa es correcta.
A continuación podemos observar como podemos ver diariamente los gráficos de subidas-bajadas del IBEX 35.

COMPOSICIÓN EMPRESARIAL DEL IBEX 35:
Su formación se revisa semestralmente, es decir, el 1 de enero y 1 de julio de cada año con el objetivo de que este índice siempre está formado por los títulos más líquidos de la Bolsa. Se ajusta por ciertas operaciones financieras de los valores que lo componen como son ampliaciones de capital, reducciones por amortización de acciones, fusiones, variaciones del valor nominal y absorciones.
* Las empresas españolas que forman actualmente parte del Ibex 35 , por orden alfabético son:


Abertis (ABE), Acciona (ANA), Acerinox (ACX), ACS, Altadis (ALT),  Antena 3 (A3TV), Arcelor (LOR), Banco Popular (POP), Banco de Sabadell (SAP), Bankinter BKT), Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (BBVA), Banco Santander Central Hispano (SCH), Cintra (CIN), Corporación Mapfre (MAP), ENAGAS (ENG), Endesa (ELE), Fomento de Construcciones y Contratas S.A. (FCC), Grupo Ferrovial (FER), Gamesa (GAM), Gas Natural (GAS), Iberdrola (IBE), Iberia (IBLA), Inditex (ITX), Indra (IDR), Metrovacesa (MVC), Prisa (PRS), Red eléctrica (REE), Repsol (REP), Sacyr Vallehermoso (SYV), Sogecable (SGC), Telecinco (TL5), Telefónica (TEF), Telefónica Móviles (TEM), Telefónica publicidad e Información (TPI) y Unión FENOSA (UNF)
           
ANALISIS DEL IBEX 35:

PRIMER POST

Bueno como dicho nombre del blog indica, hoy el articulo a publicar redacta sobre los seguros que podemos contemplar.

En la vida habitual que cualquier persona lleva, tenemos la presencia y existencia de gran cantidad de diferentes seguros; como pueden ser: Seguros de vida, seguro de hogar , seguros, de comercio, seguros para los automóviles… prácticamente todo hoy en día debe estar asegurado a mi juicio.

Hoy principalmente nos centraremos en LOS SEGUROS DE VIDA:

una mejor vida con un seguro

Estos seguros son los que se encargan de darnos a nosotros aquella seguridad de saber que si nos ocurre algo de manera inesperada cubiertos en la póliza colaborará en ayudar a que nuestra familia no entre en problemas económicos debido al capital de indemnización.
Dentro de estos seguros podemos distinguir distintos tipos debido a las diferentes coberturas que responda. Actualmente los más contratados son fallecimiento e invalidez por distintos motivos. Con un asesoramiento correcto y bien llevado  podemos plantearnos la contratación de ‘ Doble Capital’ si la muerte del familiar es por accident y la contratación de ‘ Triple Capital ‘ si ocurre por un accidente de tráfico.
El contratar un seguro de este tipo va ligado a un préstamo hipotecario que suele ser obligado cumplimiento por la entidades financieras o al menos por la mayoría de ellas, aun que por otra parte también se podría contratar el seguro con la aseguradora que cada uno quisiéramos, después de que como mínimo hallamos cumplido un año de permanencia por así llamarlo desde la contratación. Habitualmente nos daremos cuenta que al buscar otra aseguradora podemos tener mejores condiciones que aquella que nos impuso la entidad financiera principalmente con las facilidades de pago fraccionando la prima.

Hoy en día poder consultar, solicitar, adquirir… un proyecto con los costes que nos supondría poder calcular seguros.. es muy sencillo ya que en las páginas webs nos serviría simplemente con poner la fecha en la cual nacimos y el sexo, además del capital deseado.

En la actualidad podemos ver la existencia de muchísimas aseguradoras. A continuación podemos ver un video en el cual nos hacen ver que cualquier familia indistitamente necesitamos un seguro de vida, y que con ello podremos vivir con una seguridad en el futuro:

A continuación observamos un gráfico en cual podemos ver como en los últimos años( hasta 2008 nos muestra el gráfico) se han incrementado la contratación de estos seguros de vida, incluso llegando a un puto de elevarse a gran diferencia con los seguros de hogar.

Seguro de vida

BIENVENIDA A TODOS

¡Bienvenidos! En dicho blog se tocaran temas finacieros, para concretar temas relaccionados con los seguros y los asociaremos a la actualidad del día para que podais consultar.